Dividenden Aktien für den Sparplan (2024)

Ein Beispiel der Gebühren für den Erwerb von Aktien:

• Aktien-Sparplan mit 75€ (z.B.: 3 Aktien x 25€) fallen 1,11€ an Gebühren an. Sparplan Gebühren 1,5% von der Summe!!
• Direkter Aktien Kauf mit 75€ – hier zahlt man etwa 4,95€+0,19€ = 5,14€ (Mindestgebühr ist aber meistens 9,99€).

Bei niedrigen Summen eignet sich daher ein Aktien-Sparplan perfekt um kostengünstig Aktien zu kaufen!

Aktien-Sparplan

Was sind überhaupt Aktien? Ich versuche es ganz einfach zu erklären: Du beteiligst dich durch den Kauf von Aktien am Unternehmen und wirst in Form von Dividenden am Gewinn beteiligt. Deswegen betrachte ich hier die Sichtweise eines Dividenden-Investors.

Passives Einkommen durch Dividenden über einen Aktien-Sparplan generieren. Ob man dadurch die finanzielle Freiheit anstrebt oder um einfach die Rentenlücke zu schließen. Durch die Beteiligung am Unternehmen, in dem man Aktien kauft – lässt man sein Geld für sich arbeiten.

Um Aktien kaufen zu können, benötigt man ein Wertpapier-Depotkonto bei einer Bank / Broker. Hierüber können Wertpapierorders (Kauf und Verkauf) abgewickelt werden und die Wertpapierbestände digital gelagert werden (ähnlich wie ein Girokonto fürs Geld).

Mit einem Aktien-Sparplan muss man keine komplette Aktie kaufen, sondern kann auch Bruchstücke erwerben. Z.B.: Die Coca Cola Aktie kostet 50€ und der Aktien-Sparplan für dieses Unternehmen wurde auf 25€ pro Monat eingestellt – so wird man etwa 0,5 Stück pro Monat ins Depot eingebucht bekommen (Kurs-Abhängig).

Nicht alle Banken / Broker bieten Sparpläne auf Aktien an. Hier habe ich drei Banken herausgesucht, die ich auch persönlich verwende.

Meine Aktien-Sparpläne „Jeden Monat Dividende“ führe ich bei der Consorsbank. Mittlerweile hat auch die ING eine große Auswahl an Aktien für den Sparplan und ist daher zur Recht eine Alternative!

Ein Sparplan kann bereits ab 25 Euro bei der Comdirect und Consorbank sowie ab 50 Euro bei der ING eingerichtet werden. Die Ausführung pro Sparplan beläuft sich auf 1,5 Prozent.

Beispiel: es werden drei Aktien zu je 30€ im Sparplan bei der Consorsbank eingestellt: Die Gebühr pro Sparplan (30€ x 1,5%) wäre demnach 0,45€. Insgesammt würde man so für die drei Sparpläne (3 x 30€) eine Gebühr von 1,35€.

Dividenden-Wachstums Aktien

Sobald man ein Depot hat, kann man mit dem Aktien-Sparplan beginnen (dazu hatte ich mal ein Video gemacht: Wertpapiersparplan einrichten und ändern).

Nun kommt aber die nächste Frage… welche Aktien nehme ich in den Sparplan auf? Dazu schauen wir uns einige Unternehmen an. Hat man noch ein langes Anlagehorizont, so empfiehlt sich Aktien von Unternehmen zu wählen, die ein hohes Wachstum vorzuweisen haben und eine solide Dividende an die Aktionäre ausschütten.

Im Beispiel habe ich 16 Dividenden-Wachstums Aktien herausgesucht die bei der Consorsbank derzeit sparplanfähig sind.

Diese Unternehmen besitzen große Marktanteile in ihrem Bereich oder sind sogar Marktführer. Die großen Player sind in meinen Augen sicherer als Newcomer. Deswegen minimiere ich hier das Risiko und wähle große Unternehmen mit Wachstumspotenzial (dennoch ist die Größe keine Sicherheit – es bleibt ein Risiko). Hätte man Beispielhaft 1990 in die 10 größten Unternehmen 1000 Euro investiert – so hätte man nun etwa 13.000 Euro (von den 10 Firmen wären nach über 28 Jahren sechs unverändert und die restlichen entweder fusioniert oder aufgekauft: In die größten Unternehmen an der Börse investieren).

Zudem habe ich auf die Diversifikation geachtet – die 16 Unternehmen kommen aus den unterschiedlichsten Branchen. Von Cybersicherheit bis hin zu Haushaltsprodukten ist alles dabei. Durch die unterschiedlichen Branchen der Unternehmen hat man einen guten Mix im Portfolio und gewichtet nicht einen Sektor zu stark.

Die Unternehmen kommen hauptsächlich aus den USA (13 der 16 Aktien). Die USA (der Dollar) ist somit etwa zu 80 Prozent schwer im Depot. Europa (Großbritannien, Niederlande und Deutschland) hingegen nur mit 20 Prozent. Der Grund für diese übergewichtig ist ganz einfach: In der USA sind halt die besten Unternehmen. Mittlerweile sind diese Unternehmen, die großen Player Global unterwegs. Der Umsatz wird meistens auf der ganzen Welt erwirtschaftet.

Dividenden-Basis Aktien

Nachdem wir uns die Dividenden-Wachstumswerte angeschaut haben – konzentrieren wir uns nun auf das Fundament. Da gehören Unternehmen rein – die am besten seit Jahrzehnten eine solide Dividende ausschütten. Auch solche Unternehmen gehören meiner Meinung nach ins Depot.

Ich nutze beide Aktien Varianten (Dividenden-Wachstum und Dividenden-Basis Aktien) in meinem Aktien-Sparplan und fahre bisher ganz gut damit (nach 17 Monaten Aktien-Sparplan die 10.000 Euro erreicht).

Es sind Dickschiffe ohne großen Wachstum, dafür aber mit einer soliden Dividenden-Politik. Die meisten dieser Unternehmen haben auch während der Krise eine Dividende gezahlt und diese sogar erhöht. Einige der Unternehmen steigern ihre jährlichen Ausschüttungen nunmehr schon seit über 40 Jahren am Stück (Dividendenaristokraten sind Unternehmen, die die Dividende über mindestens 25 Jahre hinweg kontinuierlich erhöht haben).

Procter & Gamble erhöht ihre Dividende bereits seit 63 Jahren (letzte fünf Jahre um etwa drei Prozent jährlich). Shell erhöhte Dividende das letzte mal im Jahr 2014. Dennoch gehört sie auch in den Basis Korb (habe ich auch in meinem Depot), denn zwar hat sie ihre Dividende schon seit fünf Jahren nicht mehr angehoben, aber auch seit 13 Jahren nicht gesenkt. Mit einer Dividenden-Rendite von über sechs Prozent ist es definitiv verkraftbar.

Das Portfolio sollte aus soliden Dividenden Aktien, wie Procter & Gamble sowie PepsiCo darstellen, die quasi das Fundament im Portfolio darstellen. Aber auch Aktien für den Wachstum, wie Adidas und Texas Instruments. Ein Mix eben … Man hat für die Auswahl die Qual der Wahl!

Warum ein Sparplan

Die Sparpläne für Aktien lassen sich über das Wertpapier-Depot ausführen. Bei geringen Sparraten sind die Ausführungskosten niedrig und daher bietet sich ein Sparplan an. Bei größeren Sparraten werden die Ausführungskosten höher und sind dann nicht mehr besonders attraktiv, daher bietet sich hier dann eher schon der reguläre Kauf einer Order an.

Die Vorteile von Aktien-Sparplänen habe ich bereits mehrfach erwähnt. Dennoch möchte ich es noch einmal zusammenfassen:

• Durch die niedrigen Ordergebühren (1,5 bis 1,7 Prozent) lässt sich bereits mit wenig Geld kostengünstig investieren.
• Cost-Average-Effekt: Durch den regelmäßigen Kauf (mal teurer und mal günstiger) erhält man auf länger Sicht einen fairen durchschnittlichen Kaufpreis.
• Kein großer Aufwand nach der Einstellung. Die Sparpläne laufen völlig automatisch.
• Keine psychologische Fehlentscheidungen (Börsenstimmung ist negativ: Ich warte lieber noch – ist mir grad zu unsicher. Aktienkurs ist stark gestiegen: Ich warte lieber noch – Aktien sind nun zu stark gestiegen).

Sobald man seine Aktien sorgfältig herausgesucht hat (z.B.: solide Dividendenaktien mit gutem Gewinnwachstum) und diese im Sparplan eingerichtet hat. Muss nichts weiter getan werden, als sich zurücklehnen und zusehen wie sich das Depot mit Aktien füllt (Moment… ne, das Verrechnungskonto muss mit Geld gefüllt werden). Und genau da liegt dieser großer Vorteil, sobald man die Aktien und die Summe eingestellt hat, läuft das Ganze voll automatisch. Ob dann der Kurs dann höher oder tiefer ist, ist dem System völlig egal. Ob man selber die Aktie kaufen würde, wenn sie tiefrot stehen würde? Oder wenn sie bereits über 100% im Plus steht??? Hier das Stichwort psychologische Fehlentscheidungen!

Aktien Sparplan Dividenden – Videos

Die beiden YouTube-Videos. Falls man sich das Ganze einmal anschauen möchte. Es sind zusammen 27 Dividenden Aktien die sparplanfähig sind (Wachstums und Basis Werte):

Mein Aktien-Sparplan

Meinen Aktien-Sparplan habe ich wie bereits erwähnt bei der Consorsbank. Dort laufen 15 Unternehmen mit 25€ monatlich schon seit 20 Monaten. Ein Auszug von meinem Sparplan… Ich habe die Unternehmen so gewählt, dass ich eine monatliche Dividende erhalte:

Mein Aktien Sparplan mit mittlerweile 18 Unternehmen läuft nun seit über 20 Monate. Gestartet bin ich damit im März/April 2018 mit monatlichen 375 Euro. Für den Sparplan habe ich mir drei Gruppen mit jeweils fünf Aktien herausgesucht. Somit konnte ich mit den ausgewählten 15 Unternehmen, die mir versetzt quartalsweise ausschütten – eine monatliche Dividende einfahren.

Der Stand im September 2019 war ein Depot-Wert von etwa 11.500 Euro (ca. 1.800€ Buchgewinn / Kurssteigerung) und 214 Euro an Dividenden. 2 Unternehmen, die fast ausschließlich über die Dividende finanziert wurden – mit einem Kapitaleinsatz von etwa 9.700 Euro! Ob ich zufrieden bin? Ja!!!